难行能行

2020-07-25 11:01:34

文/陈燕旭 

发表于中新集团内部刊物

《中新人》第十一期  卷首语  2015年1月

        踏入2014年,经济持续下行加上四万亿及N万亿配套的后遗症,市场缺乏信心,社会信用环境急转直下。贸易融资,发票融资,票据贴现,仓单重复质押,多家空壳企业互保,设备融资租赁重复抵押,三方协议应收款质押,保理业务等金融产品,通过放大杠杆,让别有用心的人想方设法穷尽一切手段来贷款,潜伏已久的骗子公司通过暗中收购的空壳企业,关联走账,虚假交易,伪造应收款等,大张旗鼓把企业包装得红红火火、生意兴隆进行融资借贷,钻了政策的大空子。因逃债成本低,企业逃废债现象开始增加,一些人还制造各种借口,企图逃脱本应承担的担保责任,受大环境影响银行不良贷款疯狂增长,金融机构对企业的信用评级急剧下降,以点带面,草木皆兵,加速收贷、惜贷现状造成恶性循环。老板跑路,企业资金链断裂,企业倒闭经常发生,人性的贪婪,欲望的膨胀,信用的缺失,滋生出各种短期行为及严重的道德风险。

新会小额贷款

       有一句俗语:“水退了才知道谁在裸泳。”一些企业一直以来用尽各种杠杆,穷尽一切手段短期内有目的地归还各种到期贷款,“十个埕七个盖”,目的是希望增信加大融资信用额度,借债度日来推迟企业风险爆发周期,掩盖经营不善、信用差的事实。在今年八月份的小额贷款和融资担保行业协会会议上,会员单位大吐苦水,本来准入时正常的项目因为大环境的恶化和信息的不对称,后知后觉,行业首当其冲,风险不断提高。“过桥断桥”、“过桥抽板”等欺骗行为把民间资本撕得鲜血淋漓,存心不良的老板把一笔银行到期贷款采用“多头过桥”的方式卷款逃跑等诈骗手段层出不穷,人为的风险转嫁使民间金融成了“慰安妇”任人蹂躏,痛不欲生。

       在九月份某四大国有商业银行召集多家银行及较大债权人,商议关于湖南X控纸业、广东X晖公司等关联企业的债权人债务重组问题,债权人推举并希望我能站出来主导债务重组。同时欠债人处心积虑想通过债务重组,债转股的方式撇清债务,会上我极力反对并冲着欠债人说:“你强奸了我都算了,还要和我结婚,世间哪有这种道理?”

        任何一个成功的重组方案应该是多赢的,但这个方案除了不动产抵押权人三年内收回本息,其他金融机构及债权人三年后还要背负沉重包袱,没完没了,出钱出力,负重前行,难见天日。”事后证明重组方案失败,湖南X控纸业申请破产,不动产抵押及所有机器设备抵押无效(因担保物抵押期限不足一年),债权人满盘皆输,欠债人成为最大赢家(因该项目几年内两次破产,这次从申请破产到“破产不停产”的策划操作,我们已经预测到,最后整体资产一定由原实际控制人(欠债人)委托亲友底价(低价)拍回 )。

        前段时间和江门某国有银行分行长聊天,他说:“有一个出了风险的项目,起诉后拍卖处置资产,才发现抵押物已经出租了二十年,并一次性收取了二十年租金”。我回答:“就好像你经过相亲,花了一大笔彩礼以为娶了一个如花似玉的老婆回来,但事后告诉你20年后才能洞房,你不使用也算了,别人还一直在用,那是什么天理?这是在利用法律的漏洞民事案件掩盖金融诈骗的刑事行为,是在依法强奸。”

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       我经常对中盈担保、信盈小贷公司的同事说:“对于企业信用好,老板品德高的项目,就算企业经营遇到任何困难,我们都要大力支持帮助他们渡过难关。但千万不能被阴险的钓鱼项目装进去,否则别人的阴谋得逞,就是对我们团队智慧的侮辱,但也要知道乡下有句俗语:穷人无义气,义气无穷人”。

        经济有起有伏是正常的,企业也不要抱怨银行收贷,缩减额度,更不要埋怨银行“好天撑遮,落雨收柴”,银行是社会公众企业,资金都是储户的,更注重风险控制,况且欠债还钱天经地义,只是告诉我们经营企业无论晴天、阴天都要把风险控制放在首位,关键时刻最能帮助自己的人还是自己。遇到逆境时我们只能勇敢面对,抱怨逃避是没有出路的,任何事情都有阴面和阳面,遇麻烦事,绝不能从消极的角度去看问题,而是想方设法面向阳光一面,发挥我们的聪明智慧使阳光转向自己。难行能行,如履薄冰,直到今天虽然中盈担保的项目发生了多笔代偿,但我们还有足够的风险拨备,整体风险还是基本可控。我们千万不能掉以轻心,要控制欲望,不要过度贪婪,如果欲望超标,贪婪过度,就会带来我们所不希望看到的结果,会绝望和沮丧。更会用我们的贪婪来惩罚自己!

新会小额贷款

        总结教训,痛定思痛,练好内功,脚踏实地,一丝不苟,不要永远只看眼前的利益,不要为了今天的利益出卖明天的利益,不要为了今年的业绩牺牲明年的风险,透支未来最终会失去未来。习近平总书记说:“打铁还需自身硬”、“踏石留印,抓铁有痕”这才是做事做人的硬道理。反思2014年经历的挫折希望能挫败我们的自以为是,打消我们的浮躁心态,在新常态下而又复杂多变的环境中,明白到什么该做,什么不该做。

        最后讲一个故事:老赖和老婆睡在床上,老婆怎样都睡不着,埋怨老赖说:“明天借信盈小贷公司的500万到期了,怎么还?把房子都抵押了,以后住哪里?”老赖回答:“这套房子买回来的时候才200多万,现在抵押给信盈借了500万已经赚了,房子拍卖后我们还一次性拿回半年租金,过半年后我再给你买一套更大的房子,快睡觉吧”。老婆还是一直抱怨着不想睡,于是老赖起床,拨通了陈燕旭的电话大声说:“我明天没钱还了。”收线后对老婆说:“睡觉吧,今晚睡不着的应该是信盈小贷公司的老板”。


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